互聯網金融藏風險
 

　　銀行業(yè)人士對于互聯網金融仍有相對謹慎的態(tài)度。中國工商銀行副行長谷澍表示，互聯網金融在快速發(fā)展的同時，暗藏的風險也值得關注。他舉例說，第三方支付機構對于客戶真實身份的核實不夠，支付的安全級別相對較低。此外，P2P平臺在承擔資金中介和擔保方面，沒有嚴格的資本金約束和監(jiān)控。
 

　　余額寶目前規(guī)模已經突破1000億元。在昨日論壇上，余額寶背后的貨幣基金管理方天弘基金副總經理周曉明說，余額寶對于銀行業(yè)務沒有什么沖擊。另一會場上，中信銀行行長朱小黃說，余額寶給銀行帶來的問題和沖擊并沒有外界描述的那樣大。工行副行長谷澍也說，這對銀行的沖擊并非不可接受的。不過，雙方在具體業(yè)務上的一致表態(tài)，并非雙方在互聯網金融上的看法一致。
 

　　在銀行人士看來，互聯網金融有不少是在突破規(guī)則，實現“監(jiān)管套利”。谷澍說，國內監(jiān)管體系主要還是機構監(jiān)管，對互聯網監(jiān)管比較弱，形成了互聯網企業(yè)的套利空間。他稱，在越來越多的互聯網企業(yè)開展跨業(yè)經營、提供金融服務的情況下，金融監(jiān)管模式有必要從機構監(jiān)管向功能監(jiān)管轉型.
 

　　加大監(jiān)管力度
 

　　“功能監(jiān)管”是以企業(yè)行為而不是主體為標準的監(jiān)管模式。這一監(jiān)管模式此前在基金法修訂等環(huán)節(jié)中屢次被提起，被認為是金融混業(yè)時代的監(jiān)管方向。他舉例說，如果開展貸款業(yè)務，無論是銀行還是互聯網企業(yè)，都應該建立資本金、損失、撥備、征信管理制度；如果開展存款業(yè)務，都應該建立存款準備金制度。
 

　　資本金和存款準備金制度將對機構開展存貸款業(yè)務構成約束，比如按照10.5%的銀行資本充足率要求簡單類比，一家機構放貸1000億元，理論上應有105億元的資本金。如果按照這樣的標準監(jiān)管，不少互聯網企業(yè)將面臨沉重的資金壓力。
 

　　銀行業(yè)人士也呼吁建立“功能監(jiān)管”，防范監(jiān)管套利。國內監(jiān)管體系主要還是機構監(jiān)管，對互聯網監(jiān)管比較弱，形成了互聯網企業(yè)的套利空間。“功能監(jiān)管”是以企業(yè)行為而不是主體為標準的監(jiān)管模式。這一監(jiān)管模式此前在基金法修訂等環(huán)節(jié)中多次被提起，被認為是金融混業(yè)時代的監(jiān)管方向。專家舉例說，如果開展貸款業(yè)務，無論是銀行還是互聯網企業(yè)，都應該建立資本金、損失、撥備、征信管理制度；如果開展存款業(yè)務，則都應該建立存款準備金制度。