思思聰明伶俐，1歲多就能蹣跚學步。媽媽對于她的成長點點滴滴都充滿欣喜，和所有望子成龍的父母一樣，思思媽媽希望她的女兒能得到最好的教育，而眼前提早為女兒準備一筆教育基金顯得尤為重要。

　　壓歲錢是一筆不小的財富

　　思思出生在一個大家庭，長輩們都非常疼愛她。滿月時思思收到長輩們給25000元禮金。隨后的農歷新年，思思同樣又收到不少壓歲錢，光奶奶和外婆就分別給了她一個1000元的大紅包，紅包合計10900元。

　　兩項紅包相加金額高達35900元。媽媽打趣地對思思說：“你可是個小富婆了。”思思沒有任何金錢概念，但被媽媽逗得咯咯直笑。面于這筆“巨款”，思思媽媽表示：“我們原本就打算每月存一筆錢，當成女兒的教育基金，而這筆紅包錢無疑能為教育基金添磚加瓦。”

　　壓歲錢如何變身教育基金

　　暫時，媽媽把這筆紅包錢存在了銀行里。思思現在只會牙牙學語，一時間還用不到這筆錢，但思思媽媽明白理財的重要性。

　　媽媽計劃等思思上了幼兒園，讓她去早教中心學習英語，但據了解費用非常昂貴，有些英語培訓中心光學費一年就需要10000多元。不僅是英語，學齡前兒童普遍面臨不能輸在起跑線上的壓力。因此，其他如畫畫、游泳、思維訓練、書法和芭蕾等都是很熱門的培訓課程，每一課時的學費至少也在百元左右。思思媽媽略帶揶揄的說：“這美其名曰叫全面發(fā)展，雖然知道也許真的不需要這么著急，但作為媽媽都希望自己的孩子不輸給別人。”

　　學前教育的費用固然昂貴，但為了女兒的成長，媽媽并沒有打退堂鼓，思思媽媽打算通過理財讓壓歲錢發(fā)揮最大效用，增厚女兒的教育基金。至于理財要求，媽媽希望能長短期相結合，一部分資金作為女兒的備用金，需要滿足一定的流動性需求?，F在冬天比較冷，等春暖花開了，思思媽媽就打算讓女兒多鍛煉身體；另一部分資金思思媽媽希望長期投資，畢竟直到思思工作，每年春節(jié)都會收到新的壓歲錢，因此長期永續(xù)的投資或許更為適用。

　　中產家庭如何存教育基金

　　女兒還小，眼前只是針對學齡前的兒童教育費用，未來十幾年的教育費用會是一筆更巨大的支出。因而，思思媽媽覺得光是壓歲錢肯定不足以應付未來昂貴的教育費用，她和丈夫打算每月固定為女兒再存一筆教育基金。

　　思思家家庭月收入23500萬元，支出15300萬元，月結余8200元。年底夫妻倆合計會收到70000元左右的年終獎。思思媽媽想咨詢，假如未來有送女兒出國留學的打算，以她們目前的家庭收支情況，每月固定為女兒在教育基金內定存多少金額比較合適。即能不影響家庭正常生活，又能給予女兒無憂的教育保障。另外，這筆定存資金有什么穩(wěn)健的投資渠道？最好是長期投資，但兼具靈活性。平時，如果有什么需要，思思媽媽首選動用紅包錢，如果不夠就用定存資金來輔足。

　　總之，思思媽媽打算利用壓歲錢和每月定存這兩筆資金，為女兒度身定做一款教育基金，作為培養(yǎng)女兒的堅強后盾。

　　每月收支狀況（單位：元）

　　收入（稅后） 支出

　　本人月收入 8500 基本生活開銷 2800

　　配偶月收入 15000 外出就餐購物等 2000

　　娛樂休閑支出 3200

　　養(yǎng)車費用 1800

　　育兒費用 2000

　　房貸 3500

　　其他收入 0 其他 0

　　合計 23500 合計 15300

　　每月結余 8200

　　年度收支狀況（單位：元）

　　收入 支出

　　年終獎金 17000 旅行費用 6000

　　配偶年終獎金 50000 年末大宗購物 15000

　　人情往來 5000

　　其他收入 0 其他 0

　　合計 67000 合計 26000

　　年度結余 41000

　　家庭資產負債狀況（單位：萬元）

　　家庭資產 家庭負債

　　活期及現金 11 房屋貸款 80

　　定期存款 65

　　女兒紅包 3.59

　　股票（市值） 0

　　基金（市值） 0

　　汽車（市值） 26

　　自住房 320

　　投資房 0

　　黃金及收藏品 0 其他貸款 0

　　合計 425.59 合計 80

　　家庭資產凈值 345.59

　　積累教育金 小鬼學當家

　　和許多家庭一樣，思思雖然只有一周歲，但父母早已開始考慮她的成長和教育問題。望子成龍、望女成鳳，是天下父母共同的理想。對于思思父母現在比較關注的壓歲錢理財和教育金積累問題，我們不妨一起來探討探討。

　　教育金專戶可聚沙成塔

　　許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出，或者是某項投資需要用錢，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設戶頭，讓這個“教育金專戶”?？顚Ｓ?。

　　設立了孩子的教育金專屬賬戶后，就可以開始慢慢積累資金了。子女教育金的積累是個長期的家庭理財計劃，選對投資工具相當重要，找到適合的工具，才能事半功倍。目前市場上，可供教育金積累之用的工具主要有基金定投、教育金保險（放心保）和教育儲蓄。其中教育儲蓄的優(yōu)勢較少，建議思思父母主要可以依靠基金定投和教育金保險“混搭”的方式來積累孩子的教育金。

　　比如，思思的父母每個月結余有8000多元，可以從中勻出1000～2000元，定期定額投資于2～3只基金中，由于孩子的教育規(guī)劃可用時間較長，抗風險能力相應較高，因此其中最好配備一只以上的偏股型基金，以便博取更高收益。另兩只可選平衡型或偏債型基金。

　　與此同時，思思父母可以為孩子挑選一份長期儲蓄型保險，分紅險型的教育金保險或普通的投連險均可，可以將思思每年末取得的壓歲錢（1萬元左右）作為保費投入到一份保險中，通過保險賬戶資金的長期積累，未來收益應該還是可觀的，等到思思上大學、留學的時候就能助她一臂之力了。

　　家長保障要先備好

　　提到了孩子的教育金類保險，就不得不提家長的“預先”保障。

　　父母是未成年子女的保護傘，這把“大傘”要穩(wěn)固，孩子的基本生活、就學機會才不會受影響。特別是家長是保險的保費來源，一旦繳費人發(fā)生不幸喪失繳費功能，就可能影響孩子的保單有效性。因此，如果選擇教育金保險，一定要記住附加一份保費豁免功能的附加定期險，即使家長發(fā)生了意外喪失繳費能力，保險計劃不受影響，孩子依舊可以照常領取教育金。

　　日常生活中，作為未成年孩子的父母，家長也要為自己配置好基礎的人身保障。在家長已有保障的前提下，再來考慮孩子的教育金保險。

　　壓歲錢理財教育不可少

　　除了將思思獲得的一部分壓歲錢作為年付保費，為孩子積累教育金外。隨著孩子慢慢長大，建議思思的父母還可以通過壓歲錢的分配使用來給孩子教授一點理財觀念，從小培養(yǎng)孩子的理財意識和能力。

　　等到孩子上了小學高年紀后，要鼓勵孩子建立現金賬，幫助孩子養(yǎng)成記賬的習慣，讓孩子對自己的壓歲錢進行統(tǒng)計，然后，記錄下每次的現金支出。每月要做一次總結，檢查哪些是必要支出，哪些支出是可以節(jié)約的。這樣幾個月下來，孩子就會自覺控制一些不必要的支出，養(yǎng)成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，對其未來形成正確的金錢觀和提高理財能力有著非常好的作用。

　　別忘孝敬老人回饋社會

　　雖然現如今在一個家庭中，都是以孩子為中心，但作為家長，應該多留心一些，不要給孩子養(yǎng)成“唯我獨尊”的習慣，而是要多關心父母，特別是要孝敬家里的老人。

　　比如，爺爺奶奶外公外婆給孩子壓歲錢的時候，長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種對孫輩的祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以建議孩子從壓歲錢中拿出一部分來，比如讓孩子將壓歲錢留出幾百元，然后為父母、爺爺奶奶等購買點禮物，表達對長輩們的孝心，這樣既在無形中培養(yǎng)了孩子“尊老”的優(yōu)良傳統(tǒng)，也很好地培養(yǎng)了孩子感恩的心。

　　此外，在給孩子灌輸理財觀念的過程當中，家長還應當積極鼓勵孩子參與捐款獻愛心等社會性的活動。比如將壓歲錢拿出100元捐給希望工程等公益項目，培養(yǎng)孩子的愛心。