有媒體在中山的調(diào)查顯示，一個(gè)孩子從出生到上完大學(xué)，不考慮物價(jià)上漲的因素，家庭光是花在孩子身上的支出至少在50萬元以上，而且這不包括懷孕期間的花費(fèi)和旅游、疾病等額外支出，大學(xué)費(fèi)用也是按照在中山本地上大學(xué)來計(jì)算。

　　事實(shí)上，父母們心中都十分清楚，養(yǎng)育一個(gè)孩子就已經(jīng)是不容易的事情，再生一個(gè)就意味著更重的負(fù)擔(dān)，必須要有雄厚的財(cái)力支撐才能維持家庭，給予孩子提供好的成長和教育環(huán)境。銀行理財(cái)師建議，有計(jì)劃生二胎的家庭最好提前全面規(guī)劃，不僅要有穩(wěn)定的收入和保障，還要為日后做好儲備。

　　甜蜜負(fù)擔(dān)“雙孩”每月開支近6000元

　　對家住石岐的林先生來說，小兒子的誕生讓他又多了一份“甜蜜的負(fù)擔(dān)”，在鎮(zhèn)區(qū)工作的他雖然年收入能達(dá)到25萬元，但也坦言要養(yǎng)兩個(gè)孩子，自己“經(jīng)濟(jì)壓力不小”。去年迎來了這個(gè)小生命之后，妻子就全職在家照顧孩子，每個(gè)月增加了奶粉錢、尿布錢，減少了妻子的那份收入，加上又聘請了一位保姆負(fù)責(zé)打掃衛(wèi)生和做飯，林先生從以往被人羨慕的“高富帥”變成了現(xiàn)在全力為家庭打拼的“月光族”。

　　看看林先生的賬單，每個(gè)月的支出確實(shí)不少：供房5000元，養(yǎng)車1000元，家用2000元，奶粉和尿布1500元，保姆費(fèi)2000元，總數(shù)過萬。他收入的大頭是單位在年底一次性給的年終獎，每個(gè)月到手的工資基本上都得用出去，只有年終獎能作為積蓄，而平日他自己和妻子還要省著花錢。

　　就算林先生收入不少，但想到日后兩個(gè)孩子的教育問題，光靠這些錢可能還不夠。“大兒子今年開始上小學(xué)，每個(gè)月的花費(fèi)沒有上幼兒園時(shí)多，但是以后如果要上興趣班，或者全家出去旅行，還是要想辦法投資賺錢才夠用。”林先生說，大兒子上幼兒園期間，每年至少要花3萬元，光是幼兒園學(xué)費(fèi)和伙食費(fèi)每個(gè)月就將近2000元，加上奶粉奶尿布和保姆費(fèi)3500元，兩個(gè)兒子的開銷就要接近6000元。

　　在小兒子出生之前，林先生開始投資。“長期投資一些能保證收益的基金，一有閑錢就買些銀行理財(cái)產(chǎn)品，去年的收益還不錯，過年過節(jié)也不覺得財(cái)政緊張。家里添丁是喜事，現(xiàn)在稍微累點(diǎn)，我們也覺得很幸福。”

　　未雨綢繆留好應(yīng)急備用資金

　　 “沒有足夠的錢，還真不敢要第二個(gè)孩子。”從事房地產(chǎn)行業(yè)的張強(qiáng)有一個(gè)7個(gè)月大的女兒，妻子是獨(dú)生女，符合政策可以生二胎，不過眼看著寶寶每個(gè)月不菲的花費(fèi)，夫妻暫時(shí)還不敢有更遠(yuǎn)的計(jì)劃。“房子剛剛裝修好，事業(yè)處于起步階段，可能要過3―5年后才會考慮。”張強(qiáng)說。

　　生寶寶之前，家庭就需要開始控制消費(fèi)支出，以儲備足夠的資金迎接新的家庭成員。雖說第二個(gè)孩子可以“繼承”哥哥姐姐的許多嬰兒用品、衣物，但奶粉和尿布這些“剛性需求”才是大頭，孩子出生后難免有一段時(shí)間家庭收入會因母親休產(chǎn)假等因素下降，面臨支出增多、收入減少的情況就必須提前留好應(yīng)急備用資金。

　　銀行理財(cái)師建議，這筆應(yīng)急儲備金總額應(yīng)為3到6個(gè)月的家庭支出，并且具有流動性和靈活性，但并不意味著一定要作為活期存款，目前不少T+0的貨幣基金產(chǎn)品收益比活期高10倍，而且也能即時(shí)到賬，同樣適合作為應(yīng)急資金。

　　信用卡同樣是一種應(yīng)急資金的來源。建設(shè)銀行(601939)中山分行理財(cái)師鄭春燕解釋，信用卡提供的短期小額貸款，也能部分滿足家庭部分的意外支出，例如該行的信用卡就有最高5萬額度的信用個(gè)人小額貸款，滿足客戶緊急用錢的需求。

　　長遠(yuǎn)儲備投資保險(xiǎn)（放心保）缺一不可

　　多一個(gè)孩子，多一份幸福，更多了責(zé)任。因此保證夫妻雙方的工作和收入穩(wěn)定，家庭主要收入來源自身的健康和平安，進(jìn)行合理的投資配置組合，是像林先生這樣的家庭經(jīng)濟(jì)“頂梁柱”不可推卸的責(zé)任。

　　商業(yè)保險(xiǎn)是必不可少的組成部分，除了可以給孩子購買教育儲蓄險(xiǎn)作為教育基金，同樣也要重視夫妻雙方的保障，防止因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱的疾病或意外影響整個(gè)家庭的正常生活。理財(cái)師建議，可用家庭每年結(jié)余10%購買商業(yè)保險(xiǎn)，種類應(yīng)涵蓋意外、重疾和壽險(xiǎn)，以獲得全面的保障，也可選擇帶有分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，獲得一定的投資回報(bào)。

　　投資方面要講究短、中、長期的組合，鄭春燕介紹，明年資本市場將有回暖跡象，收益更高的股票型基金有“重出江湖”的態(tài)勢，投資者可以著重考慮新發(fā)行的基金產(chǎn)品，緊隨市場而動，獲得更高的回報(bào)。她表示，對于有穩(wěn)健投資需求的家庭，收益率在3%至5%的3至5年期國債是比較好的選擇，像林先生這樣有一定實(shí)力的家庭還可以關(guān)注銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，保證收益的同時(shí)也能保證資金的流動性。a