事實(shí)上，IT技術(shù)一直是P2P行業(yè)的短板，今年年初爆發(fā)的黑客連續(xù)攻擊事件也引起業(yè)界的注意，但對承載著與銀行金融業(yè)務(wù)類似的P2P系統(tǒng)，業(yè)內(nèi)人士表示，不及百萬元的系統(tǒng)資金投入仍是不合理的低。

 

　　鑒于目前監(jiān)管部門對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的要求，業(yè)內(nèi)人士表示，隨著對P2P行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的要求提高，未來將導(dǎo)致行業(yè)洗牌。

 

　　P2P系統(tǒng)投入大多不超百萬

 

　　2014年元旦過后，P2P平臺人人貸、拍拍貸、好貸網(wǎng)先后遭遇黑客攻擊。而更多的平臺受攻擊的事件尚未見諸報端，金海貸技術(shù)總監(jiān)王業(yè)鋒就曾向記者表示：“黑客的攻擊是每一個新平臺必經(jīng)的洗禮。”

 

　　近日，烏云曝出某P2P平臺系統(tǒng)存在高危安全漏洞，稱“某P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)任意上傳漏洞，涉及金錢交易數(shù)千萬”。媒體在后續(xù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，與出現(xiàn)漏洞的平臺使用同一系統(tǒng)的，還有多達(dá)114家網(wǎng)貸平臺。

 

　　在年初黑客密集攻擊后，眾多P2P平臺紛紛表示將要在技術(shù)安全上加大投入。記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前P2P行業(yè)信息安全方面較最初確有提升，但仍與其業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性不相匹配。

 

　　某銀行技術(shù)部門員工楊先生告訴記者，銀行不會完全外購業(yè)務(wù)系統(tǒng)，“采購了大公司的模塊，銀行還會加一些定制的東西來確保安全性和個性化需求，有一個自主開發(fā)的過程”，此外，“為了保證采購模塊的安全性，各家銀行根據(jù)自己的需求都有一個安全標(biāo)準(zhǔn)，但驗(yàn)收難度大且成本很高，所以一般采用權(quán)威大公司成熟、穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如IBM、Oracle，來保證產(chǎn)品的安全”。

 

　　然而，P2P業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)多有相似之處。對草創(chuàng)未久的P2P平臺，大公司產(chǎn)品昂貴的價格足以讓大部分平臺望而卻步。

 

　　網(wǎng)貸之家首席運(yùn)營官石鵬峰告訴記者，目前一般P2P平臺采用的系統(tǒng)價位在百萬級別以內(nèi)。定制的大概幾十萬，便宜一點(diǎn)的不超過十萬元。這樣的投入對金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)來說是很低的，所以安全級別大部分是不夠的。而實(shí)力比較強(qiáng)的IT公司，原本就在為傳統(tǒng)的、大的金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，報價也會比較高，比如做一套系統(tǒng)甚至可能上千萬元，這是目前大部分P2P平臺難以負(fù)擔(dān)的。

 

　　中匯在線運(yùn)營總監(jiān)潘春雨也表示：“很多P2P平臺在前期會選擇購買市場上已經(jīng)成熟的軟件，當(dāng)然這里的成熟只代表在市場上有一定占有率。”

 

　　石鵬峰介紹稱，目前做系統(tǒng)外包的公司有20家左右，最大的兩家是貸齊樂和融都，“這兩家都是伴隨著P2P的發(fā)展而成長起來的，成立時間只有一兩年時間”。

 

　　專家建議進(jìn)行第三方安全認(rèn)證

 

　　“系統(tǒng)安全、穩(wěn)定，功能完善，用戶體驗(yàn)好，這是每個P2P平臺都要考慮的。”潘春雨向記者表示，“但在選擇系統(tǒng)時，會在一定程度受資金的約束。不同的平臺根據(jù)自身的定位和發(fā)展會選擇不同的成本。網(wǎng)貸平臺一直以來都相對無門檻需要，在這種情況下，嘗試性進(jìn)入這個行業(yè)的企業(yè)可能在初期都會把成本控制在較低水平。”

 

　　對經(jīng)手大量金融數(shù)據(jù)，部分甚至從事類銀行業(yè)務(wù)的P2P平臺，技術(shù)安全的重要性不言而喻。且因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺處于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，其對黑客、病毒的防御在某種意義上甚至比銀行還要復(fù)雜。

 

　　對傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管上都有針對信息技術(shù)方面的要求，比如，《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。”

 

　　上述某銀行技術(shù)部門員工楊先生告訴記者，大銀行的技術(shù)實(shí)力可以從其CMMI評級（最高5）判斷，目前國有大行的CMMI評級多在CMMI2級、CMMI3級，高的達(dá)到CMMI4級。

 

　　對于目前的P2P行業(yè)，CMMI評級顯然不切實(shí)際，即使有一天監(jiān)管部門明確了對信息技術(shù)方面的要求，達(dá)到監(jiān)管門檻對一些平臺來說也并非易事。

 

　　“在限制逐步增加的情況下，最后會導(dǎo)致行業(yè)洗牌的發(fā)生，因?yàn)镻2P企業(yè)要滿足監(jiān)管需要，要逐步完善，加強(qiáng)軟硬實(shí)力，就需要增加成本，從草根平臺轉(zhuǎn)為高成本的行業(yè)。如果在沒有足夠盈利和資金支持的情況下，小的P2P平臺將是無法生存的。”潘春雨向記者分析表示。

 

　　中央財大金融法研究所所長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會會長黃震則認(rèn)為，P2P平臺作為信息技術(shù)平臺，其技術(shù)安全是其基本的要求，應(yīng)該讓第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)參與。安全都不能保障的平臺應(yīng)該讓其下線，禁止其經(jīng)營。這方面的要求，大可不必等著由銀監(jiān)會提出，現(xiàn)在即可以由信息監(jiān)管部門或地方金融辦提出。