背靠阿里巴巴、平安、騰訊的眾安在線,昨日終于公布了其首款產(chǎn)品———“眾樂寶-保證金計劃”。
有著“三馬”的背景,股東業(yè)務(wù)顯然是眾安在線未來的重點領(lǐng)域,而首款產(chǎn)品則打著鮮明的阿里烙印。“眾樂寶”的服務(wù)對象為淘寶集市平臺加入消保協(xié)議的賣家,給他們履約能力提供保險。眾安在線的有關(guān)高層回應(yīng)南都記者時表示,目前在各地設(shè)立的團(tuán)隊,是為了更好地為股東服務(wù)。據(jù)悉,眾安在線杭州團(tuán)隊對接阿里巴巴的業(yè)務(wù)。“我們在深圳北京都有子公司,上海是總部。對杭州的團(tuán)隊來講,是和我們的主要客戶阿里所有職能部門在一起。”
眾安在線首款保險出爐
國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)公司的首款產(chǎn)品昨日出爐,眾安在線財產(chǎn)保險有限公司昨日聯(lián)合阿里巴巴宣布推出“眾樂寶-保證金計劃”,這是國內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)保證金保險,將為淘寶集市平臺加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險,在確保給予買家良好的購物保障的同時,眾安在線并稱接下來將有一系列保證保險推出。
從定價角度來看,眾安保險阿里巴巴事業(yè)部總監(jiān)王方表示,現(xiàn)在的產(chǎn)品定價是一樣的,只根據(jù)期限不同,半年期的是1.8%,一年期是3%。“我們現(xiàn)在的定價完全是跟期限相關(guān),但是之后在我們這個產(chǎn)品上線以后,有一定的數(shù)據(jù)積累以后,我們應(yīng)該會根據(jù)不同的客戶,會根據(jù)他的信用,給到不同的定價,客戶應(yīng)該有一些優(yōu)惠,曾經(jīng)有一些不誠信的賣家,他的定價會偏高,這個跟數(shù)據(jù)積累的時間有關(guān)系,目前暫時沒有。”王方表示,這邊給到的保額是根據(jù)賣家的信用評估,1000元到20萬元不等,每個賣家在這個區(qū)間范圍內(nèi)可以自主選擇他的保額是多少。
至于保費和保額考慮的情況,據(jù)眾安保險產(chǎn)品總監(jiān)李劍會后回應(yīng)南都記者稱,“第一是直接賣家經(jīng)營不善的風(fēng)險,第二成本是催收,還有初步的一個賠付的預(yù)期。再加上(產(chǎn)品)接受度的可能,定這樣的一個價格。”李劍對南都記者表示,在成本結(jié)構(gòu)上,眾安財險跟其他的財產(chǎn)險不同。“我們的成本是固定的成本,工資和職場,保險公司是成本銷售的。”事實上,眾安在線該款產(chǎn)品的定價是基于數(shù)據(jù)精算,將平臺風(fēng)險、信用風(fēng)險和交易風(fēng)險等進(jìn)行量化。
某財險公司華南區(qū)有關(guān)高層人士表示,1.8%至3%的定價并不算高,算是合理的。眾安在線對產(chǎn)品的設(shè)計是基于此前出現(xiàn)的頻率來統(tǒng)計的。
王方表示,互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新是滿足客戶的需求,只有真正深入地了解到客戶的需求創(chuàng)造的產(chǎn)品叫做創(chuàng)新產(chǎn)品,如果不了解客戶的需求,只是照搬一套產(chǎn)品的模式或者表面的話,只是模仿,這是眾安互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的這樣一個公司首先要堅持的。第二個是基于大數(shù)據(jù)下面,對于信用評估能力,對于風(fēng)險控制能力,這也是眾安在線的核心競爭力。第三個核心競爭力,是基于數(shù)據(jù),最終希望通過的產(chǎn)品運行能夠積累客戶的信用信息,這個是眾安本身的一個核心數(shù)據(jù)。
至于該產(chǎn)品是否在其他股東平臺提出。王方表示,第一個是客戶有沒有需求,第二個是有沒有這樣的信用評估能力,如果有的話都有可能。
盈虧設(shè)想暫無,市場空間廣闊
事實上,該款產(chǎn)品是與股東不斷溝通的結(jié)果。
會后交流時,李劍對南都記者表示,這款保險是從眾多的競爭方案中脫穎而出的。“幾次這個產(chǎn)品面臨最后流產(chǎn)的可能。但是我們通過迅速的反應(yīng)來調(diào)整產(chǎn)品的形態(tài),調(diào)整終端客戶的購買和服務(wù)的感受,不斷這樣的調(diào)整,最后把這個業(yè)務(wù)確定下來用保險的方案來落地。我們自己也在主動調(diào)整。主要還是客戶體驗和客戶價值的傳遞。”
那么,究竟該業(yè)務(wù)市場有多大呢?數(shù)據(jù)顯示,淘寶現(xiàn)在有900多萬賣家,其中交保證金的有400多萬,今年淘寶的保證金也放開了,賣家可以依據(jù)自己的實力來交不同的保證金,從1000到1萬,甚至10萬的都有。據(jù)淘寶有關(guān)人士會后表示,目前已邀請商家進(jìn)行購買保險。而眾安保險眾樂寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞回應(yīng)南都記者問題時表示,不太在意短期的規(guī)模和盈利。
在成本不高的情況下,賠付率是眾安在線盈利的關(guān)鍵。李劍在隨后接受南都記者采訪時表示,“賠付率能做什么程度,有賴于合作伙伴的支持和風(fēng)控體系的建立。從產(chǎn)品和服務(wù)的體驗,做得還是非常棒。有些基本的判斷,還是基于過去淘寶保證金和所有的數(shù)據(jù)。”
這類基于互聯(lián)網(wǎng)的新型保險產(chǎn)品,眾安在線和淘寶的有關(guān)人士暫未給出盈虧的情況預(yù)計。而究竟雙方如何分成,淘寶的傭金多少,淘寶都拒絕評論。
互聯(lián)網(wǎng)保險沒想象中美
互聯(lián)網(wǎng)保險目前正處于粗放式競爭的情況。事實上,互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的盈利情況并非那么好。
坊間一直傳聞華泰財險在退運險的收入達(dá)到數(shù)億元,而南都記者未能從淘寶拿到有關(guān)數(shù)據(jù)。而根據(jù)保監(jiān)會的公開信息,華泰財險將退運險以及其他29種險種同時被歸納到“其他”列項。南都記者查閱華泰財險2011和2012年年報發(fā)現(xiàn) ,“其他”列項的保費收入分別是200.4萬元和2152萬元,2012年有大躍進(jìn)。但媒體引據(jù)華泰董事長王梓木透露2012年雙十一退運險已收入1000多萬,也即是說2012年12個月份除了雙十一當(dāng)天,退運險加上29種保險保費收入也就1000多萬。賠付率方面,此前媒體稱賠付80%才勉強(qiáng)不虧,并對退運險費率進(jìn)行調(diào)整。與此相對應(yīng)的是,華泰財險2010年和2012年原保費合同的簡單賠付率為45.15%和46.1%。