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蘋果銀聯(lián)牽手攪局移動支付

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2016-02-17 10:38  瀏覽次數(shù):804
蘋果加銀聯(lián)的組合與支付寶、微信之間,實質是硬件生態(tài)鏈與移動互聯(lián)網(wǎng)的競爭。這不僅考驗了硬件產品,更重要的是考驗了系統(tǒng)開發(fā)運營能力。除了蘋果可以軟硬通吃,還沒有哪家硬件廠商能做到。
???? 今年注定是移動支付行業(yè)進入爆發(fā)期的一年。轟轟烈烈的紅包大戰(zhàn)剛剛結束,微信便宣布提現(xiàn)收費。與此同時, Pay也高調宣布入華。
???? 2月15日,廣發(fā)銀行和建設銀行的微信同時發(fā)布消息稱, Pay將在2月18日凌晨5點正式上線。記者在蘋果官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),首批宣布支持蘋果 Pay的19家銀行合作伙伴包括了中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、交通銀行等主流銀行。
???? 與微信和支付寶不同的是,蘋果的移動支付并不需要打開任何APP,而是通過NFC天線設計,只要將蘋果終端產品靠近銀聯(lián)云閃付的POS終端,同時驗證指紋即可完成支付。蘋果公司預計,今年下半年或在中國香港、新加坡和西班牙推出 Pay.
???? 分析人士認為, Pay在流程上的簡化有利于提高使用頻率,但是,因為其對終端設備要求比較高,能覆蓋的用戶基數(shù)短期內不會太大。其在線下會吸引一部分用戶,而在線上支付領域, Pay不會對支付寶和微信形成挑戰(zhàn)。
???? 不過, Pay入華對于其他硬件廠商無疑起到了示范作用。在硬件利潤遭遇天花板的背景下,手機終端廠商可能會競相發(fā)展移動支付業(yè)務,行業(yè)有望進入爆發(fā)期。
???? 業(yè)內人士指出,“蘋果加銀聯(lián)的組合與支付寶、微信之間,實質是硬件生態(tài)鏈與移動互聯(lián)網(wǎng)的競爭。這不僅考驗了硬件產品,更重要的是考驗了系統(tǒng)開發(fā)運營能力。除了蘋果可以軟硬通吃,還沒有哪家硬件廠商能做到。”
???? 蘋果銀聯(lián)牽手
???? 作為蘋果的移動支付服務, Pay于2014年10月率先在美國上線,2015年7月登陸英國,11月在澳大利亞和加拿大推出。而中國是第五個支持 Pay上線的國家。去年12月,蘋果官方透露,將與中國銀聯(lián)合作登陸中國市場,但是一直未透露具體的信息。
???? 直到2月18日,這一服務將正式推出,與銀聯(lián)官方的高調相比,蘋果官方對此保持了沉默,并未接受21世紀經濟報道記者的采訪。
???? 據(jù)了解,用戶可以將借記卡或信用卡加載到iPhone、 Watch和iPad等蘋果終端上。不僅能夠在線下POS機上進行消費,也可以在線上APP商城內支付。
???? 家樂福中國區(qū)首席市場官余瑩在接受21世紀經濟報道記者采訪時透露,19日開始,家樂福門店也將第一時間接入 Pay。“由于 Pay主要借助的是銀聯(lián)的渠道,也會參加一系列銀聯(lián)的優(yōu)惠活動。”
???? 不過,對于具體的手續(xù)費比例,中國銀聯(lián)、蘋果和商家三方均未透露更多細節(jié)。根據(jù)國家發(fā)改委發(fā)布的《關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》,銀行卡刷卡手續(xù)費標準分為四類,其中“餐娛類”手續(xù)費為1.25%;百貨、批發(fā)等“一般類”手續(xù)費為0.78%;超市、水電煤氣繳費等“民生類”手續(xù)費為0.38%;而公立醫(yī)院和公立學校等“公益類”手續(xù)費則按服務成本收單服務費,發(fā)卡行服務費、銀行卡清算組織網(wǎng)絡服務費均為0。發(fā)卡行、收單機構、轉接機構一般按照7:2:1的比例進行分配,即發(fā)卡行獲得商戶銀行卡結算手續(xù)費的70%,收單機構為20%,銀聯(lián)轉接機構獲10%。
???? 盡管銀聯(lián)的收益會因為蘋果的參與被蠶食,但與蘋果合作仍不失為其進軍移動支付最佳的選擇。資深TMT觀察人士王云輝對21世紀經濟報道記者表示,在這起合作中,受益最大的是中國銀聯(lián)——借助蘋果的用戶群和強大的影響力推廣云閃付業(yè)務,對銀聯(lián)來說意義重大。而后續(xù)對線下商戶的爭奪,與其說是蘋果和BAT在移動支付搶市場,不如說是銀聯(lián)和第三方支付平臺斗法。
???? 攪局移動支付
???? 市場和用戶的高度關注,為 Pay入華奠定了良好的群眾基礎。
???? 從以往的技術來看,微信和支付寶的支付模式脫離了收單方、轉接機構、發(fā)卡行。這使得它們從誕生之初便面臨著來自中國銀聯(lián)以及其他銀行機構的競爭壓力。而蘋果公司通過獨特的技術,獲得了多方共贏的效果。
???? 公開報道顯示,蘋果利用“Tokenization”技術,將銀行卡信息轉化成一個字符串(Token)存在手機中。每當用戶支付時,手機就通過該Token再生成一個隨機Token和一組動態(tài)安全碼發(fā)給銀行,銀行再通過Token服務將其還原成銀行卡從而回傳授權完成支付。這一過程,并不觸及傳統(tǒng)支付體系中任何一方的利益。
???? 這也是前述廣發(fā)銀行和建設銀行以及中國銀聯(lián)高調向用戶告知的重要原因。
???? “此外,蘋果還通過銀聯(lián)解決了自己力不從心的本地線下場景拓展的問題,這也是非常有價值的突破。”王云輝補充道。
???? 不過,初來乍到的蘋果想要從支付寶和微信支付那里“虎口奪食”并非易事。目前,線上支付幾乎被支付寶壟斷,移動支付領域中,支付寶和微信也基本瓜分了整個市場。
???? 公開數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度,中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達3.5萬億元人民幣,環(huán)比增長率為22.81%。龐大的市場增量背后,其實是BAT等巨頭通過大量補貼、造節(jié)、紅包等活動推動的,這些營銷舉措也逐漸培養(yǎng)了消費者的移動支付習慣。以除夕紅包大戰(zhàn)為例,支付寶當晚發(fā)放的紅包數(shù)額近8億元, 而QQ公布數(shù)據(jù)顯示,共有3.08億用戶參與了刷一刷搶紅包,一共刷出了22.34億個紅包。
???? 移動支付激烈的競爭中,中國銀聯(lián)的存在感始終很低。分析人士認為,對于中國用戶來說,仍然十分看重補貼和優(yōu)惠,如果蘋果和銀聯(lián)沒有做好砸下數(shù)億補貼的準備,即便牽手了,也很難撼動現(xiàn)有的市場格局。
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