建行取代工行成支付寶備付金存管行

　　2013年，央行發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（下稱《辦法》）指出，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

　　所謂客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。《辦法》稱，備付金存管銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。

　　早在2011年6月7日，支付寶宣布和中國(guó)達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方除了將在快捷支付、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等方面建立合作外，支付寶還將選擇工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行。這是在當(dāng)年5月26日，央行發(fā)放“支付業(yè)務(wù)許可證”后，獲牌支付公司第一次公布自己的備付金存管銀行情況。

　　《辦法》提到，支付機(jī)構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計(jì)數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計(jì)數(shù)的50%。

　　支付寶是全國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)，2013年交易額超3萬(wàn)億元，日交易額峰值超350億元，與160多家銀行機(jī)構(gòu)開展合作。

　　建行方面表示，建行與支付寶合作關(guān)系良好，已在網(wǎng)上支付、信用卡還款等領(lǐng)域開展合作。此次建行與支付寶備付金存管框架協(xié)議的成功簽署，將為雙方帶來更多業(yè)務(wù)合作空間。

　　支付寶近日公布的今年4月銀行服務(wù)月報(bào)顯示，今年4月，全國(guó)174家銀行共實(shí)現(xiàn)平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中的支付成功率最高，達(dá)到了98.11%，比上月提升了7個(gè)名次，支付成功率最低的銀行為北京農(nóng)村商業(yè)銀行（69.76%）。支付寶還公布了在支付寶上使用人數(shù)最多的前10家銀行的支付成功率情況，其中，建行以22.73%的用戶數(shù)占比和88.98%的支付成功率排名第一，工行和農(nóng)行分別排在第二位和第三位。其中，支付成功率是成功訂單數(shù)和創(chuàng)建訂單數(shù)之比，它反映網(wǎng)上支付體驗(yàn)的最好指標(biāo)，支付成功率越高，代表這家銀行用戶的網(wǎng)上支付體驗(yàn)越好。

　　 “統(tǒng)一接口”之爭(zhēng)

　　 “之前的‘論戰(zhàn)’及舉措肯定使雙方的合作關(guān)系出現(xiàn)了裂痕，這應(yīng)該是此次支付寶存管行易主的原因之一。”一位國(guó)有大行內(nèi)部人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者分析。

　　今年3月，工行對(duì)快捷支付業(yè)務(wù)交易限額進(jìn)行了調(diào)整，統(tǒng)一降為單筆5000元，月累計(jì)50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現(xiàn)爭(zhēng)議的“導(dǎo)火索”，隨著工行逐步關(guān)閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數(shù)量，銀行與第三方快捷支付的爭(zhēng)議已從下調(diào)限額發(fā)展到“統(tǒng)一接口”的問題，而工行和支付寶雙方的工作人員在當(dāng)時(shí)也針對(duì)此事爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。

　　有知情人士告訴記者：“支付寶與建行此次合作內(nèi)容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達(dá)成統(tǒng)一快捷支付接口，還不得而知，對(duì)于這個(gè)問題，雙方可能還需要協(xié)商。”

　　盡管雙方合作具體內(nèi)容沒有公布太多細(xì)節(jié)，但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，針對(duì)該行調(diào)低快捷支付限額一事，建行副行長(zhǎng)楊文升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的，具體的風(fēng)控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數(shù)據(jù)情況。

　　不過，楊文升強(qiáng)調(diào)，希望把調(diào)低限額與雙方合作分開來看，他表示：“電商的事情我們要按照電商的規(guī)則來做，金融的事情就按照金融的規(guī)則來做。比如說電商在支付上，平均每筆交易支付不到300元，我們現(xiàn)在下調(diào)為單筆5000元，其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可以和第三方支付搞合作，我們希望把這兩件事情分開，通過大家都接受的辦法，做大家都認(rèn)可的事情，包括客戶都認(rèn)可的規(guī)則，來把這個(gè)事情妥善地解決好。”

　　建行副行長(zhǎng)朱洪波在上述發(fā)布會(huì)北京會(huì)場(chǎng)上也表示：“關(guān)于余額寶支付的接口問題，大家的理念還是一致的，不管接口怎么調(diào)整還是要保持服務(wù)的暢通性，接口多并不等于你的服務(wù)有多優(yōu)質(zhì)，關(guān)鍵是保持接口本身的暢通性。”

　　快捷支付爭(zhēng)議始末：

　　3月23日： 四大行均已下調(diào)支付寶快捷支付額度:每月不超5萬(wàn)

　　四大行下調(diào)支付寶額度 馬云：支付寶請(qǐng)扛住

　　3月25日： 工行：快捷支付3年來一直"違法" 并非打壓余額寶

　　支付寶回應(yīng)工行：四大行事實(shí)壟斷 涉不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

　　農(nóng)行回應(yīng)降支付寶快捷支付額：考慮用戶資金安全

　　3月26日： 中行：支付寶快捷支付限額出發(fā)點(diǎn)是客戶資金安全

　　支付寶公告：用戶工行快捷支付簽約失敗請(qǐng)找工行

　　工行關(guān)閉四個(gè)支付寶快捷支付接口 多銀行或跟進(jìn)

　　3月27日： 工行：快捷支付失敗因支付寶將交易發(fā)到關(guān)閉接口

　　3月28日： 支付寶彭蕾隔空喊話四大行：期待延續(xù)良好合作