招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資產(chǎn)配置財(cái)富管理在國(guó)外早已成熟，國(guó)內(nèi)過(guò)去的資產(chǎn)配置方案基本是靠客戶(hù)經(jīng)理的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)形成的，但客戶(hù)經(jīng)理的水平參差不齊，有很大的局限性。為防范差異化風(fēng)險(xiǎn)，招行立足本土開(kāi)發(fā)了專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置系統(tǒng)，以標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的機(jī)制為客戶(hù)輸出《資產(chǎn)配置建議書(shū)》。調(diào)查顯示，招行70%以上的客戶(hù)都接受資產(chǎn)配置的理念。目前向客戶(hù)開(kāi)放使用資產(chǎn)配置系統(tǒng)權(quán)限的客戶(hù)共有2500戶(hù)，僅11月就超過(guò)1500戶(hù)，向客戶(hù)累計(jì)出具《資產(chǎn)配置建議書(shū)》超過(guò)5000份。
 

　　“現(xiàn)在銀行財(cái)富管理的通病是產(chǎn)品導(dǎo)向型，招行的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以客戶(hù)需求為基礎(chǔ)，把產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶(hù)導(dǎo)向，重建財(cái)富管理客戶(hù)服務(wù)模式。”招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行資產(chǎn)配置系統(tǒng)的核心是分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。其原則主要有三條：必須保證客戶(hù)足夠的現(xiàn)金流、客戶(hù)子女教育和養(yǎng)老等一系列保險(xiǎn)支出；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)計(jì)算VaR值，在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)對(duì)資產(chǎn)配置做最優(yōu)安排。

　　在具體產(chǎn)品上，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)把市場(chǎng)所有財(cái)富管理產(chǎn)品分為現(xiàn)金及貨幣類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)、股票類(lèi)、固定收益類(lèi)、另類(lèi)及其他等5個(gè)大類(lèi)，而在《資產(chǎn)配置建議書(shū)》中則可細(xì)化到具體產(chǎn)品明細(xì)，包括產(chǎn)品名稱(chēng)或代碼、估算市值、配置比例等。