審慎監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易

　　閻慶民指出，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓是對商業(yè)銀行主要股東的基本要求，不是對民營銀行的特殊規(guī)定。民營銀行要合理設(shè)定發(fā)展目標(biāo)，摒棄單純追求資產(chǎn)規(guī)模、市場份額的粗放型經(jīng)營觀念，在特定領(lǐng)域做專做精。政府要為民營銀行的持續(xù)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境，做到“到位不越位”。

　　談及試點銀行的監(jiān)管工作思路，閻慶民表示，一是按屬地原則監(jiān)管。在哪里試點，就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負試點責(zé)任，加強溝通、協(xié)調(diào)、服務(wù)和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。二是按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實施審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，特別是強化對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。加強股東自我約束，鼓勵股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權(quán)利，盡量減少試點銀行的關(guān)聯(lián)交易；對其他合規(guī)的關(guān)聯(lián)交易，采取逐項事前報告制。監(jiān)管部門對試點銀行關(guān)聯(lián)交易采取更審慎的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括采取更加審慎的監(jiān)管和監(jiān)測，提高信息披露要求，加大現(xiàn)場檢查和違規(guī)處罰力度等。三是嚴(yán)格風(fēng)險控制和處置。按照風(fēng)險為本的原則，強化銀行內(nèi)控制度建設(shè)，防止風(fēng)險外溢，確保存款人和相關(guān)債權(quán)人合法權(quán)益不受損失。

　　發(fā)起主體賠付存款等債權(quán)

　　針對各地申辦民營銀行的熱情，閻慶民表示，希望各方認識試點銀行的風(fēng)險性。我國金融改革已進入深水區(qū)，利率與匯率的市場化、存款保險制度和金融機構(gòu)市場化退出機制等重要改革措施正在推進或?qū)⒁铀偻七M。新設(shè)民營銀行不僅要面臨銀行業(yè)已較為激烈的競爭，還要應(yīng)對金融改革帶來的挑戰(zhàn)與壓力。

　　因此，試點中相關(guān)方應(yīng)做到“有風(fēng)險意識、有制度安排、有承擔(dān)實力”。“有風(fēng)險意識”即要求發(fā)起主體對試點銀行要有清醒理性的認識，對將要承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任有充分的估計，杜絕道德風(fēng)險。“有制度安排”即要求試點銀行尤其要做好兩項制度設(shè)計：一項是持續(xù)經(jīng)營期間的內(nèi)控與風(fēng)險管理制度設(shè)計，要合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和自我約束機制等；另一項是風(fēng)險處置安排設(shè)計，由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險，防止風(fēng)險傳染和轉(zhuǎn)嫁，以保護存款人的合法權(quán)益。試點初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險的模式，自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險，對存款或其他債權(quán)實行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù)，明確、充分地體現(xiàn)在銀行章程中，確保自擔(dān)風(fēng)險的實現(xiàn)形式合法、有效。“有承擔(dān)實力”指發(fā)起企業(yè)、終極受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)主體應(yīng)承諾接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管，定期報告其業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)負債特別是凈資產(chǎn)的變動情況，以確保銀行股東及實際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風(fēng)險責(zé)任人通過轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責(zé)任，避免自擔(dān)風(fēng)險承諾被“懸空”。