迅速擴(kuò)張之下資本金水平的持續(xù)弱化和監(jiān)管層對(duì)償付能力監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變正倒逼險(xiǎn)企加速補(bǔ)充資本金。近日,安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司通過(guò)增資擴(kuò)股引入韓國(guó)東部火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司,增資額達(dá)1.76億美元。而保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,2013年險(xiǎn)企共增資近600億。
經(jīng)保監(jiān)會(huì)審核,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本已變更為40 .76億元人民幣。公開信息顯示,安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于2006年成立,總部位于重慶 ,是西南地區(qū)首家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,股東主要為國(guó)有大型企業(yè)和知名民營(yíng)企業(yè),國(guó)有控股,并設(shè)有全國(guó)性獨(dú)資子公司安誠(chéng)保險(xiǎn)銷售有限公司、安瀾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。
而本月之內(nèi),保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)了6家保險(xiǎn)公司增加注冊(cè)資本的行政許可,包括人保健康、國(guó)華人壽 、前海人壽、天安人壽 、大都會(huì)人壽和和諧健康保險(xiǎn),累計(jì)增加注冊(cè)資本達(dá)29.94億元。
出于業(yè)務(wù)擴(kuò)張和搶占市場(chǎng)的需求,險(xiǎn)企增資熱潮持續(xù)發(fā)酵,保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在近日舉行的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上公布,去年全年險(xiǎn)企共增資592.6億元,發(fā)行次級(jí)債等259.5億元。
迅速擴(kuò)張之下資本金水平的持續(xù)弱化和監(jiān)管層對(duì)償付能力監(jiān)管思路的轉(zhuǎn)變被認(rèn)為是險(xiǎn)企熱衷于補(bǔ)充資本金的主要原因。與此同時(shí),壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司及專業(yè)健康險(xiǎn)公司的增資緣由有所分化。業(yè)內(nèi)人士分析,財(cái)險(xiǎn)公司增資可能出于承保國(guó)家級(jí)大量項(xiàng)目,而專業(yè)健康險(xiǎn)公司則在于備戰(zhàn)大病醫(yī)保等政策性保險(xiǎn)項(xiàng)目。
上月增資8億元的國(guó)華人壽曾表示,此次增資是為了滿足償付能力標(biāo)準(zhǔn)。“保險(xiǎn)公司追求市場(chǎng)規(guī)模導(dǎo)致了其對(duì)資本渴求不止,只有增資,才能達(dá)到償付能力標(biāo)準(zhǔn)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示,追求市場(chǎng)份額仍然是絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略。事實(shí)上,國(guó)華人壽償付能力下降之快,主要來(lái)自于網(wǎng)銷渠道保費(fèi)的爆發(fā)性增長(zhǎng)。2013年國(guó)華電商銷售業(yè)績(jī)突破10億大關(guān),國(guó)華電商的客戶數(shù)突破10萬(wàn)人,曾經(jīng)創(chuàng)下“團(tuán)購(gòu)三天過(guò)億”和“單品三天過(guò)億”奇跡,其電子商務(wù)銷售占比突破10%。
此外,分析人士認(rèn)為,在“放開前端,管住后端”的監(jiān)管改革思路下,保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司“后端”的償付能力的監(jiān)管更加嚴(yán)格,這也將促使險(xiǎn)企紛紛增資以紓困償付能力。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的規(guī)定,償付能力不足類公司就要接受“限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)”等監(jiān)管措施,對(duì)償付能力充足類公司和充足類公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。
2013年11月,保監(jiān)會(huì)曾連續(xù)對(duì)4家壽險(xiǎn)公司發(fā)出監(jiān)管函,基于其償付能力不足暫停其增設(shè)分支機(jī)構(gòu),其中就有國(guó)華人壽,此外還包括信泰人壽、合眾人壽 、國(guó)泰人壽。上述4家公司截至2013年三季末的償付能力充足率分別為1 2 5 .5 1 %、1 0 8 .7 9 %、123.76%、114.45%,均沒有達(dá)到高于150%的充足類標(biāo)準(zhǔn)。