互聯(lián)網(wǎng)征信的價(jià)值正在被商業(yè)銀行所接受。昨日，北京銀行與螞蟻金服旗下芝麻信用正式簽約，成為首家與芝麻信用合作的商業(yè)銀行；與此同時(shí)，北京商報(bào)記者獲悉，浦發(fā)銀行目前已與騰訊征信就征信服務(wù)事宜達(dá)成合作協(xié)議。商業(yè)銀行正式打開(kāi)了應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)征信的先河。
芝麻信用是首批獲準(zhǔn)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)試點(diǎn)的獨(dú)立第三方信用評(píng)估及信用管理機(jī)構(gòu)，北京銀行方面表示，該行將逐步與芝麻信用開(kāi)展信用信息查詢(xún)和應(yīng)用、產(chǎn)品研發(fā)、商業(yè)活動(dòng)等多個(gè)方面的合作。而這些合作都將是在取得用戶(hù)授權(quán)、保證用戶(hù)信息安全的前提下開(kāi)展。
騰訊征信則主要為浦發(fā)銀行信用卡中心提供反欺詐產(chǎn)品和信用評(píng)分及報(bào)告業(yè)務(wù)服務(wù)支持。“未來(lái)雙方會(huì)就貸后管理、渠道及產(chǎn)品等方面進(jìn)一步深入合作，提升客戶(hù)體驗(yàn)，普及公共信用累計(jì)教育。”浦發(fā)信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
在此之前，互聯(lián)網(wǎng)征信已經(jīng)應(yīng)用到租車(chē)、酒店、簽證、消費(fèi)貸款等眾多領(lǐng)域，而傳統(tǒng)銀行的加入還是頭一遭。
北京大學(xué)金融系教授呂隨啟認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)的開(kāi)閘是金融市場(chǎng)對(duì)民資開(kāi)放的重要標(biāo)志性事件，在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展大數(shù)據(jù)橫行的今天，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)將成為對(duì)現(xiàn)行征信體系的重要補(bǔ)充，它對(duì)于未來(lái)控制金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)具有積極意義。
那么互聯(lián)網(wǎng)征信與央行現(xiàn)有的征信服務(wù)到底有什么不同？據(jù)悉，央行傳統(tǒng)征信服務(wù)主要側(cè)重于客戶(hù)金融消費(fèi)行為的誠(chéng)信記錄，即有信用卡或貸款逾期甚至未還款記錄。而對(duì)于客戶(hù)其他領(lǐng)域的消費(fèi)行為，互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)則能夠?qū)⒉杉臄?shù)據(jù)進(jìn)行分析，生成基于大數(shù)據(jù)分析的個(gè)人征信報(bào)告。
另有專(zhuān)家分析認(rèn)為，央行征信記錄不能覆蓋所有人，對(duì)于那些沒(méi)有在銀行辦理過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，使用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信可以提升銀行客戶(hù)的信用評(píng)估效率，幫助銀行更好地甄別客戶(hù)，降低風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，目前市場(chǎng)對(duì)于大數(shù)據(jù)征信的可靠性方面則有頗多質(zhì)疑，無(wú)論是數(shù)據(jù)的獲取、產(chǎn)品的完善性還是評(píng)分的準(zhǔn)確性，仍需要打一個(gè)問(wèn)號(hào)。而且征信模型的精準(zhǔn)度是需要壞賬數(shù)據(jù)來(lái)驗(yàn)證的，而互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信剛剛起步，能否實(shí)現(xiàn)如此重?fù)?dān)還需要時(shí)間的檢驗(yàn)。
對(duì)此，易觀(guān)國(guó)際分析師馬韜對(duì)北京商報(bào)記者表示，央行征信記錄與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信是相輔相成的關(guān)系，商業(yè)銀行在使用互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)時(shí)，仍需要進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，以提升數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。