1月23日消息,據(jù)報(bào)道,近期五大國有銀行已加入存款利率上浮到頂?shù)年?duì)伍,即在官方存款利率基礎(chǔ)上浮10%。
據(jù)報(bào)道,建行總行于上周發(fā)文,將存款利率上浮權(quán)限下放至一級分行,允許各省分行將權(quán)限進(jìn)一步下放到市級。交行存款利率也于近期上浮到頂,起存門檻從一年期3萬元起。中行從去年底開始,定存利率在有條件的情況下可以上浮10%,一年期5萬元起,三年期10萬元起,五年期20萬元起。
銀行存款遭互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分流
銀行為什么上調(diào)存款利率?一大原因在于,余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對銀行的活期存款造成分流。
繼余額寶之后,多家互聯(lián)網(wǎng)公司殺入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場。例如,聯(lián)合華夏基金推出百發(fā),微博推出金融超市微財(cái)富,聯(lián)合匯添富基金、國華華瑞3號推出網(wǎng)易理財(cái),蘇寧聯(lián)合廣發(fā)基金、匯添富基金推出零錢寶,微信聯(lián)合華夏、易方達(dá)、廣發(fā)、匯添富推出理財(cái)通。
余額寶最近七日年化收益率6.39%,理財(cái)通最近七日年化收益率7.52%,收益率遠(yuǎn)高于銀行活期存款和定期存款利率。
中國居民儲蓄存款有43萬億,向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品流動的速度非常快。根據(jù)支付寶披露的數(shù)據(jù),截至1月15日,余額寶規(guī)模已超過2500億元。“每家銀行都在觀測資金流向,預(yù)計(jì)2014年年中流向互聯(lián)網(wǎng)金融的資金達(dá)到萬億。”一位接近銀行的人士稱。
據(jù)媒體報(bào)道,今年1月份前20天,工農(nóng)中建四大行在存款大規(guī)模流失7000億。央行發(fā)布《2013年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,2013年,我國住戶存款增加5.49萬億元,與2012年增加5.71萬億元相比,同比少增2200億元。
軟交所副總裁羅明雄認(rèn)為,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,對銀行活期存款的沖擊很大,存款利率上浮到頂只是第一步,未來可能還有更多改變。
但銀行面臨著兩難選擇。“如果銀行開展貨幣基金理財(cái)業(yè)務(wù),意味著低成本獲得活期存款的中間利差收益就沒有了。活期存款是流失到余額寶、財(cái)付通,還是流到銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品?革自己的命不忍心,被別人革命很難受。”羅明雄說。
對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品影響有限
國有銀行上調(diào)存款利率,說明開始應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場帶來的壓力。不過,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士認(rèn)為,存款利率上浮10%對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品帶來的影響有限。
當(dāng)前貨幣基金七日年華收益率最高超過7%,銀行存款利率上浮后,活期存款利率不到0.4%,定期存款利率4%左右,與7%相差較遠(yuǎn)。
P2P網(wǎng)貸聚財(cái)CEO許建文認(rèn)為,銀行利率上調(diào)能延緩資金流失,但無法扭轉(zhuǎn)局面,資金仍會大面積流出。
“銀行如果不提高利率留住資金,流動性緊張會加劇。如果現(xiàn)在活期存款利率達(dá)到3%-5%,定期存款利率達(dá)到6%-8%,是可以留住資金的,否則很難留住。”貸幫網(wǎng)CEO尹飛說。
好貸網(wǎng)CEO李明順也認(rèn)為,銀行存款利率上浮10%是象征性的作用,實(shí)質(zhì)作用不是很大。
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