7月初，西部地區(qū)最大的國(guó)有擔(dān)保公司——重慶市三峽擔(dān)保集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)“三峽擔(dān)保”)發(fā)起設(shè)立的P2P融資平臺(tái)“金寶保”正式上線(xiàn)。盡管三峽擔(dān)保方面不愿公布該平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)模，但從其內(nèi)部透露的信息來(lái)看，三峽擔(dān)保未來(lái)會(huì)將更多的中小微業(yè)務(wù)裝入該平臺(tái)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，“金寶保”平臺(tái)的產(chǎn)品收益率維持在9.5%左右，較現(xiàn)有的P2P平臺(tái)平均收益低了不少。
“平臺(tái)現(xiàn)在的小微企業(yè)綜合融資成本在13%以?xún)?nèi)，未來(lái)我們平臺(tái)還將通過(guò)產(chǎn)品組合方式把這一成本降低。”三峽擔(dān)保副總裁、“金寶保”平臺(tái)董事長(zhǎng)陳蘇蘇告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
降低小微融資成本
7月初，三峽擔(dān)保與重慶正大軟件有限公司共同組建金寶保互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，投資總額3000萬(wàn)，三峽擔(dān)保持股比例51%。國(guó)開(kāi)金融有限公司持有三峽擔(dān)保33.3%股權(quán)，與三峽集團(tuán)、渝富資產(chǎn)管理公司并列三峽擔(dān)保第一大股東。
“外面P2P給小微企業(yè)20%以上的融資成本，你說(shuō)能叫扶持小微企業(yè)發(fā)展嗎？”陳蘇蘇這樣反問(wèn)記者。
? ? 陳蘇蘇算了一筆賬，給予投資者9.5%的回報(bào)率、“金寶保”平臺(tái)收取1%中介費(fèi)、三峽擔(dān)保收2.5%的擔(dān)保費(fèi)用，小微企業(yè)的綜合融資成本可控制在13%左右。
這一數(shù)字甚至低于同為“國(guó)開(kāi)系”P2P的開(kāi)鑫貸，其企業(yè)融資成本平均為15%。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到的情況，在西南地區(qū)幾家規(guī)模較大的P2P平臺(tái)，給出的小微企業(yè)融資成本均在18%以上。
? “所以說(shuō)現(xiàn)在的P2P，多數(shù)難言是普惠金融。”重慶當(dāng)?shù)匾晃唤鹑诮缛耸咳绱嗽u(píng)價(jià)。
反觀銀行方面，央行1年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，“銀行一般上浮30%到50%，加上擔(dān)保費(fèi)用融資成本最低也在10%左右。”陳蘇蘇分析。
而在銀行貸款當(dāng)中，小微企業(yè)除了上述成本，還包含各類(lèi)隱形成本。“包括拿出貸款的一定比例購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及在合同外執(zhí)行一個(gè)更高的實(shí)際利率等。13%左右的融資成本已經(jīng)非常低了。”重慶當(dāng)?shù)氐囊晃恍∑髽I(yè)主告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
三峽擔(dān)保方面表示，今后還將繼續(xù)降低小微企業(yè)的融資成本，“現(xiàn)在還在構(gòu)想，主要是通過(guò)產(chǎn)品組合方式實(shí)現(xiàn)。”
陳蘇蘇還介紹，融資方從提出需求，到借款成功期間需耗時(shí)大約2到3周。
“金寶保”平臺(tái)上的項(xiàng)目目前多為三峽擔(dān)保小企業(yè)部提供，“單筆融資額度一般在500萬(wàn)以下，在剛上線(xiàn)階段控制在200萬(wàn)以下，三峽擔(dān)保計(jì)劃未來(lái)把中型企業(yè)的融資需求也納入進(jìn)來(lái)。”陳蘇蘇表示。
盡管陳蘇蘇表示平臺(tái)的規(guī)模不便透露，但另?yè)?jù)三峽擔(dān)保內(nèi)部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，三峽擔(dān)保小企業(yè)部業(yè)務(wù)規(guī)模在20億左右，對(duì)于擔(dān)保額上限達(dá)480億的三峽擔(dān)保來(lái)說(shuō)，“金寶保”業(yè)務(wù)占比不超過(guò)4%，“只占很小一部分業(yè)務(wù)”。
存續(xù)期轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)后續(xù)上線(xiàn)
“平臺(tái)剛剛上線(xiàn)，滿(mǎn)標(biāo)時(shí)間大約在1天，快的大概2個(gè)小時(shí)。希望更多的吸引東部沿海地區(qū)投資者支持西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”陳蘇蘇表示。
相對(duì)于多家P2P平臺(tái)，投資者需要通過(guò)搶標(biāo)軟件來(lái)?yè)寴?biāo)，“金寶保”的市場(chǎng)認(rèn)同還未完全建立。“可能和收益率不算太高有關(guān)，但收益和小企業(yè)融資成本屬于魚(yú)和熊掌不可兼得。”上述當(dāng)?shù)亟鹑诮缛耸糠治龇Q(chēng)。
三峽擔(dān)保方面表示，其大型國(guó)企背景和為相關(guān)項(xiàng)目提供擔(dān)保對(duì)于投資者而言依舊具有相當(dāng)強(qiáng)的吸引力。
“項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將由三峽擔(dān)保先行提供代償，再由三峽擔(dān)保進(jìn)行追索。”陳蘇蘇稱(chēng)。
最新數(shù)據(jù)顯示，三峽擔(dān)保注冊(cè)資金30億元，凈資產(chǎn)達(dá)48億元，為西部地區(qū)實(shí)力最強(qiáng)的擔(dān)保公司之一。
“未來(lái)我們還將建立轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，允許客戶(hù)在存續(xù)期內(nèi)轉(zhuǎn)讓其投資標(biāo)的。”陳蘇蘇補(bǔ)充道。
? 三峽擔(dān)保內(nèi)部人士還向記者透露，未來(lái)視該平臺(tái)發(fā)展不排除引進(jìn)戰(zhàn)略投資的可能。
“擔(dān)保公司手里有項(xiàng)目，又受銀行信貸收緊限制，建立P2P平臺(tái)是一個(gè)趨勢(shì)。有消息稱(chēng)剛剛在香港上市的瀚華金控已經(jīng)在北京成立了一家科技公司，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)其互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目。”重慶當(dāng)?shù)匾晃换ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)高管告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
