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民生銀行推“電子銀行卡”反擊互聯(lián)網(wǎng)金融:年收益5%

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2013-11-26 09:13  瀏覽次數(shù):38
  繼余額寶大獲成功之后,支付寶擬與5家基金公司推出第二期合作產(chǎn)品“定期寶”。與此同時,騰訊、百度、京東、蘇寧等公司相繼加入互聯(lián)網(wǎng)金融陣營。
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  眼看著充斥在各大媒體理財版面的“各種寶”將投資者的活期存款吸引過去,銀行坐不住了,“反擊”的槍聲可能在12月響起:屆時,民生銀行將推出與基金公司合作的 “電子銀行卡”,將活期儲蓄利率與貨基收益掛鉤,預(yù)計年化收益在5%左右。
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  分析人士認(rèn)為,民生銀行推出“電子銀行卡”,銀行將活期儲蓄對接貨幣基金,頗有壯士斷腕的氣魄:一方面可以理解成“動自己奶酪”的無奈之舉;另一方面,則暗示其在利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重裹挾下,為爭奪“活錢”而采取的第一步反制。
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  支付寶欲再推定期寶
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  余額寶進(jìn)入第二季。近日,有媒體報道稱,支付寶已經(jīng)與5家基金公司敲定第二期合作產(chǎn)品,產(chǎn)品名暫定為“定期寶”,對接的是定期短期理財基金,預(yù)計最快可在12月下旬上線。支付寶傾向?qū)⒃摦a(chǎn)品置于移動端平臺推出,目前該項目正在進(jìn)行可行性談判測試階段。
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  據(jù)悉,支付寶與天弘基金推出的第一期產(chǎn)品余額寶,作為唯一內(nèi)嵌進(jìn)余額寶的貨幣市場基金天弘現(xiàn)金增利,目前規(guī)模已經(jīng)突破千億元,成為目前市面上規(guī)模最大的一只基金,開戶人數(shù)達(dá)3000萬戶。
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  阿里相關(guān)人士告訴 記者,目前定期寶尚未有一個明確的產(chǎn)品設(shè)計,但肯定不會像余額寶那樣只與一家基金公司合作。“余額寶流動性高,但是很多支付寶用戶將錢放到余額寶或者支付寶以后,并不會經(jīng)常存取,一放就是幾個月甚至半年。針對這部分客戶需求,我們和基金公司聯(lián)合起來,打算推出一款有固定期限的增值產(chǎn)品。”
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  定期寶背后是有固定期限的短期理財基金。相比余額貨幣基金,定期寶的風(fēng)險有所升級。
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  業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為,定期寶上線后,將對銀行的定期存款造成分流。
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  不過一位業(yè)內(nèi)人士對定期寶的前景并不樂觀。該人士認(rèn)為,到定期環(huán)節(jié)的話就要講收益性了,支付寶就沒什么優(yōu)勢了,那時候拼的是基金公司的資產(chǎn)管理能力。銀行的理財產(chǎn)品很多,單純論收益的話,基金的運(yùn)作能力不一定能超過銀行,貨幣市場資金交易的大佬仍是銀行。
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  此外,騰訊利用其社交平臺微信、支付平臺財付通與基金公司合作推出的類余額寶貨幣基金產(chǎn)品也將于12月上市。
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  民生銀行推類余額寶產(chǎn)品
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  在互聯(lián)網(wǎng)金融來勢洶洶的沖擊下,民生銀行打響了反擊互聯(lián)網(wǎng)金融的第一槍。
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  據(jù)悉,民生銀行將攜手民生加銀、匯添富推出一款新型電子銀行卡,成為第一家推出類余額寶產(chǎn)品的銀行。
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  “和余額寶類似,后面套的是貨幣基金”,分析人士認(rèn)為,就民生銀行一萬多億元的存款而言,平臺相較于支付寶強(qiáng)大很多倍。
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  上述分析人士稱,民生銀行的這款電子銀行卡產(chǎn)品,和銀行的信用卡是可以連通的,意味著該產(chǎn)品有一般的儲蓄、自動償還信用卡功能,又可以享受貨基收益。
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  分析人士認(rèn)為,民生銀行即將推出的電子銀行卡頗有“壯士斷腕”的氣魄:一方面可以理解成“動自己奶酪”的無奈之舉;另一方面,則暗示其在利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重裹挾下,為爭奪“活錢”而采取的第一步反制。
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  “民生銀行這種模式是可復(fù)制的,預(yù)計其他銀行也會跟進(jìn)。”北京某銀行電子部人士認(rèn)為,活期存款是銀行資金的重要來源,成本低、穩(wěn)定性好,預(yù)計其他銀行也會陸續(xù)推出相應(yīng)的類余額寶產(chǎn)品,以留住和吸引活期存款。
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  互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行存款
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  余額寶推出5個多月的時間,規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1000億元。不少人士預(yù)計,余額寶在年末突破2000億元可能性很大。此外,隨著定期寶等“各種寶”的陸續(xù)上線,將對銀行的活期存款不斷分流。
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  “從規(guī)模來講,短期內(nèi)還不至于對整個銀行業(yè)形成很大的沖擊,但是從長遠(yuǎn)來看,對銀行的觸動還是很大的。”某金融行業(yè)分析人士告訴記者,這些類余額寶產(chǎn)品在支付層面的創(chuàng)新,未來將會大規(guī)模持續(xù)分流銀行的活期存款。不少銀行客戶甚至將工資卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移至余額寶賬戶以享受更高收益,而支付寶即將與基金公司合作推出的定期寶,則有可能對銀行的定期存款造成分流。
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  “余額寶的競爭優(yōu)勢不是它提供了更高的收益,而是把收益性和支付功能很好地結(jié)合起來。”上述人士表示,這些產(chǎn)品在市場化的競爭中利率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款,會對現(xiàn)有銀行存款形成威脅。
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  從國外經(jīng)驗來看,以美國為例,利率市場化進(jìn)行得很早,早期銀行存款遭受的最大沖擊便是來自貨幣基金,因為當(dāng)時的活期存款沒有利息,貨基兼具流動性和收益性,對活期存款的替代性很強(qiáng)。到了上世紀(jì)70年代,類似余額寶的產(chǎn)品對銀行存款造成進(jìn)一步?jīng)_擊。貨幣基金在中國卻未對銀行存款造成較大分流。這一方面和貨基的銷售渠道、宣傳渠道不廣有關(guān),銀行業(yè)囿于存貸比限制,可發(fā)行銀行系貨幣基金規(guī)模都不大;另一方面,國內(nèi)貨幣基金的支付功能不全。
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  如今,類余額寶產(chǎn)品的創(chuàng)新之處,便是在保留貨基產(chǎn)品收益性的同時,彌補(bǔ)了其流動性短板,使之具有了和活期存款一樣的支付功能,從而提高了競爭力。
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