繼2011年推出一款美元產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)計(jì)劃后，日前星展也打出“團(tuán)購(gòu)”的營(yíng)銷(xiāo)方式，推出6個(gè)月美元定期存款優(yōu)惠活動(dòng)。對(duì)進(jìn)行團(tuán)購(gòu)式銷(xiāo)售，已經(jīng)被越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)所效仿，不過(guò)北京商報(bào)記者在仔細(xì)研究這些團(tuán)購(gòu)式理財(cái)產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，團(tuán)購(gòu)式理財(cái)存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)，投資者在進(jìn)行這種團(tuán)購(gòu)式理財(cái)過(guò)程中，需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

     風(fēng)險(xiǎn)一：不成團(tuán)拿不到最佳收益

     眾所周知，團(tuán)購(gòu)需要人數(shù)達(dá)到一定的規(guī)模才可以成團(tuán)并進(jìn)而享受優(yōu)惠，如果人數(shù)達(dá)不到，優(yōu)惠也就不存在。如星展銀行最新推出的這一優(yōu)惠活動(dòng)詳情中表示，“集合越多團(tuán)友，齊享越高定存年；累積達(dá)100人，即可尊享最高1.8%的年”。如果人數(shù)不夠100人，10(含)-50人，年利率為1.3%；50(含)-100人，年利率為1.5%；100人(含)以上為1.8%。

     北京商報(bào)記者注意到，該活動(dòng)截止時(shí)間還有21天，參團(tuán)人數(shù)為214人。北京商報(bào)記者搶購(gòu)后下載到手機(jī)中的優(yōu)惠券信息顯示，由于人數(shù)已滿100人，可以享受1.8%的年利率和一份開(kāi)戶大禮。不過(guò)，雖然目前的參團(tuán)人數(shù)已經(jīng)超過(guò)100人，但由于這一團(tuán)購(gòu)并不需要繳納任何費(fèi)用，該如何保證所有參與搶購(gòu)的客戶都會(huì)嚴(yán)格守約到銀行辦理開(kāi)戶并辦理定存呢？

     “團(tuán)購(gòu)結(jié)束后，如果到分支行實(shí)際的參與人數(shù)并沒(méi)有達(dá)到100人，那么此前承諾的年利率會(huì)否出現(xiàn)變化？”一位銀行客戶疑惑道。對(duì)此，該行客服表示，詳情還要咨詢當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)。北京商報(bào)記者在該行活動(dòng)細(xì)則中注意到一句話，“上述利率只供參考，本行可隨時(shí)做出調(diào)整而不另行通知。于開(kāi)立美元定存時(shí)，本行職員會(huì)向新客戶確定當(dāng)時(shí)適用之年利率”。

     這意味著，如果客戶是瞄準(zhǔn)1.8%年利率而去，而實(shí)際參與人數(shù)不足100人，那就無(wú)法享受到這一預(yù)期收益優(yōu)惠。實(shí)際上，其他的理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)也一樣，如果最終參與人數(shù)不能達(dá)到成團(tuán)的條件，所謂的優(yōu)惠只是泡影。

     風(fēng)險(xiǎn)二：容易產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)

     查詢了眾多的理財(cái)產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)后，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)優(yōu)惠方式主要分為降低手續(xù)費(fèi)、投資門(mén)檻以及獲得高收益。如參團(tuán)的產(chǎn)品多為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率甚至高達(dá)5%，但是產(chǎn)品本身也蘊(yùn)含一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，如果投資者在了解不夠透徹的基礎(chǔ)上購(gòu)買(mǎi)，可能在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后難以接受。

     “客戶到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都要嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、配置適合的產(chǎn)品這些流程，即使是通過(guò)銀行網(wǎng)站網(wǎng)購(gòu)的客戶，第一次購(gòu)買(mǎi)我們也會(huì)建議到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理。而團(tuán)購(gòu)這類(lèi)方式，不一定有完善的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，而是更多地去宣傳產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，從而將產(chǎn)品的收益放大、風(fēng)險(xiǎn)放低，對(duì)客戶容易產(chǎn)生誤導(dǎo)銷(xiāo)售?！币晃还煞葜沏y行方姓理財(cái)經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者。

     如某保險(xiǎn)公司正在團(tuán)購(gòu)的一款“好太太理財(cái)1號(hào)”產(chǎn)品，團(tuán)購(gòu)詳情包括推薦理由、產(chǎn)品特色、利率一覽、支付方式等，卻絲毫沒(méi)有提有何風(fēng)險(xiǎn)，連常見(jiàn)的“投資有風(fēng)險(xiǎn)”一語(yǔ)都沒(méi)有標(biāo)注。所以，方姓理財(cái)經(jīng)理提醒投資者，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、讀懂產(chǎn)品條款、保留購(gòu)買(mǎi)單據(jù)等。

     風(fēng)險(xiǎn)三：難防

     其實(shí)，不僅是商業(yè)銀行在推團(tuán)購(gòu)，北京商報(bào)記者在一些第三方網(wǎng)站上注意到，千足金金條、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等都推出了相應(yīng)的團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。黃金產(chǎn)品免去了工本費(fèi)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品表示參團(tuán)可以享受低門(mén)檻、高收益、零成本、有保底的保障。

     除了星展銀行的這一活動(dòng)外，北京商報(bào)記者注意到，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu)都借助于第三方團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站。面對(duì)火熱的團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品潮，銀率網(wǎng)理財(cái)師曾建議，投資者在團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品本身的投資風(fēng)險(xiǎn)以外，還要看打出團(tuán)購(gòu)概念的機(jī)構(gòu)的合法性， 以及具體團(tuán)購(gòu)模式的合法性。

     “比如說(shuō)黃金，本身屬于貴金屬，運(yùn)輸存在風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬產(chǎn)品的成色、包裝、規(guī)格等需要現(xiàn)場(chǎng)鑒定，而普通投資者難以鑒別黃金制品的純度和真?zhèn)?。同時(shí)，如果團(tuán)購(gòu)的標(biāo)的物涉及，如果這類(lèi)產(chǎn)品的門(mén)檻較低，那么可能會(huì)有非法集資的嫌疑，同時(shí)資金的具體投向也無(wú)從知曉?！鼻笆龇叫绽碡?cái)經(jīng)理直言。

     另有理財(cái)專(zhuān)家指出，普通人還是不要輕易嘗試“團(tuán)購(gòu)理財(cái)”，與可能遭遇的投資風(fēng)險(xiǎn)相比，獲得的收益不值得一提。