近日有讀者向我們?cè)儐?，其在某銀行辦理兩年定期存款業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，柜臺(tái)給的利息是4%，而網(wǎng)上銀行的利息卻只有3.5%，為什么同樣的銀行同樣期限的定存，柜臺(tái)與網(wǎng)銀的利率不同呢？

? ? ?事實(shí)上，隨著今年11月21日央行將存款利率浮動(dòng)上限提高到20%以后，迫于攬儲(chǔ)的壓力，銀行之間的利率差異化逐漸明顯。甚至銀行內(nèi)部的網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)銀的利率水平，在內(nèi)部管理考核的壓力下也會(huì)不同。由此也就造成了上述讀者的疑問。

? ? ?網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)起沖突原因在業(yè)績(jī)考核

? ? ?基于上面的分析，銀行之間的利率差異似乎很好理解。但銀行自身存在的差異，例如那位讀者所遇到的情況，往往讓儲(chǔ)戶大惑不解。其實(shí)，原因很簡(jiǎn)單，關(guān)鍵在于銀行內(nèi)部的業(yè)績(jī)考核。

? ? ?前文提到，定期存款是目前各大銀行的主要業(yè)績(jī)考量指標(biāo)，利率的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)則是客戶的爭(zhēng)奪。有銀行內(nèi)部人士對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，客戶在網(wǎng)銀上辦業(yè)務(wù)更便利、不用到網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，但由此也導(dǎo)致支行(網(wǎng)點(diǎn))見不到客戶，也就失去了二次營(yíng)銷的機(jī)會(huì)。而且，網(wǎng)銀的業(yè)績(jī)歸屬于開卡行，所以迫于競(jìng)爭(zhēng)的壓力，為了留住客戶保證業(yè)績(jī)，網(wǎng)銀與網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)的利率差別也就不難理解了。

? ? ?目前，幾大國(guó)有銀行的利率“一浮到頂”只能通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)來辦理，網(wǎng)上銀行辦理定存業(yè)務(wù)，只能享受官網(wǎng)上的掛牌利率。以工行為例，一年期工行定存利率比網(wǎng)上銀行的掛牌利率高出0.3%，二年期高出0.52%，三年期高出0.8%。即如果選擇10萬元存一年，柜臺(tái)辦理該業(yè)務(wù)可以比網(wǎng)銀辦理該業(yè)務(wù)利息多出300元，二年期多出1040元，三年期多出2400元，可以說差別巨大。

? ? ?但據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，相比國(guó)有銀行，股份制銀行的操作則更加靈活。例如，光大銀行的手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行可享受與柜臺(tái)相同的上浮比例。

? ? ?定期存款不再“一存了之” 結(jié)算方式差異大

? ? ?利率水平的多樣化，特別是各類平臺(tái)存在的差異，使得定期存款不再是簡(jiǎn)單的“一存了之”。同時(shí)，定期存款在提前支取是利息的結(jié)算方式也存在較大差異。

? ? ?比如，“智能存款”，即按存款期限最大化結(jié)轉(zhuǎn)利率。據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，民生銀行的“直銷銀行”、上海銀行的“上行快線”、重慶銀行的“直銷銀行”、江蘇銀行的“直銷銀行”、平安銀行的“橙子銀行”和浙商銀行的“直銷銀行”，這六家直銷銀行都推出了該項(xiàng)目。

? ? ?以投資者辦理三年期10萬元的定存為例，如果在兩年半后需要提前支取，一般銀行將兩年半都按照活期利率來計(jì)息，但“智能存款”則按照2年的定期存款利率計(jì)算。以目前的活期存款利率最高的0.42%和2年期定期存款利率最高的4.02%計(jì)算，兩種不同結(jié)息方式相差高達(dá)9000元。