? ? 很多人在保險(xiǎn)到期之后，若是安然無(wú)恙，未能享受到保險(xiǎn)，不免會(huì)抱怨把錢(qián)白白送給保險(xiǎn)公司了。那么他們的錢(qián)是真的“打水漂”了呢？嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，這是理財(cái)認(rèn)知上的理財(cái)誤區(qū)。因?yàn)槿松暾睦碡?cái)規(guī)劃，不僅是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，還要考慮家庭財(cái)富的安全，而保險(xiǎn)理財(cái)作用正是保障財(cái)富安全。
? ? 選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)，因人而已，不同時(shí)期的家庭理財(cái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個(gè)階段為大家介紹如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)。
? ? 單身期
? ? 這一時(shí)期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)上以自身保障為主，受益人可設(shè)計(jì)為父母。這時(shí)期可選擇的保險(xiǎn)有人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。
? ? 鑒于這時(shí)期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)費(fèi)用不宜超過(guò)收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15?？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財(cái)提醒，保額不能太低，否則就失去了保險(xiǎn)的意義。
? ? 壯年期
? ? 這一時(shí)期家庭收入增加的同時(shí)，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險(xiǎn)的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險(xiǎn)支出和保額上都要超過(guò)單身期，以筑起家庭財(cái)富“防火墻”。在險(xiǎn)種的選擇上，除了人生意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇萬(wàn)能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來(lái)源者優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
? ? 老年期
? ? 社保的特點(diǎn)是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時(shí)期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險(xiǎn)首推重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類(lèi)的險(xiǎn)種。尤其注意在保險(xiǎn)的支出上不能低于上述兩個(gè)時(shí)期。
? ? 嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為，目前國(guó)人保險(xiǎn)觀念比較淡薄，在社會(huì)保障體系還沒(méi)有健全的情況下，如果沒(méi)有足夠的家庭保險(xiǎn)，無(wú)疑平添了很多風(fēng)險(xiǎn)。改變保險(xiǎn)理財(cái)觀念，先從糾正認(rèn)知誤區(qū)起，家庭買(mǎi)保險(xiǎn)絕對(duì)不是讓錢(qián)“打水漂”。
