百度散發(fā)邀請(qǐng)碼 暗示預(yù)期收益率超8%

　　據(jù)悉，“百發(fā)”準(zhǔn)入門檻非常低，投資者只需1元錢即可購(gòu)買。據(jù)介紹，“團(tuán)購(gòu)金融”是為高效聚合用戶投資需求而發(fā)起的“團(tuán)購(gòu)形態(tài)”金融理財(cái)服務(wù)，其目的是降低金融產(chǎn)品交易雙方的成本，為投資者尋求最合適的投資收益機(jī)會(huì)。

　　此次百度推出的這款產(chǎn)品全部投資銀行協(xié)議存款。此前，百度相關(guān)人員已通過(guò)朋友圈等方式在散發(fā)“百發(fā)”購(gòu)買邀請(qǐng)碼，并暗示這款產(chǎn)品預(yù)期收益率可能會(huì)超過(guò)8%。在百度和華夏基金合作打出“8%”預(yù)期收益率遭到證監(jiān)會(huì)點(diǎn)名后，百度變得十分謹(jǐn)慎，此次媒體溝通會(huì)甚至未設(shè)提問(wèn)環(huán)節(jié)，更未提及任何預(yù)期收益率的字眼。文/本報(bào)記者 吳琳琳

? ? 一個(gè)月協(xié)議存款趕上銀行資金考核點(diǎn)

　　此次百度“百發(fā)”推出的團(tuán)購(gòu)金融投資標(biāo)的為銀行協(xié)議存款，而貨幣基金一般也將80%到90%的資產(chǎn)投資在銀行協(xié)議存款上，因此無(wú)論是這次的團(tuán)購(gòu)金融還是貨幣基金，其投資收益率都緊跟協(xié)議存款的收益率。

　　所謂協(xié)議存款，是按照中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，銀行與其他機(jī)構(gòu)法人或法人授權(quán)機(jī)構(gòu)通過(guò)簽訂協(xié)議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務(wù)。協(xié)議存款的主要對(duì)象是中外資保險(xiǎn)（放心保）公司、社保基金、郵政儲(chǔ)蓄銀行等人民銀行批準(zhǔn)的可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。郵儲(chǔ)銀行、保險(xiǎn)公司的協(xié)議存款最低起存金額為人民幣3000萬(wàn)元（含），社?；饏f(xié)議存款最低起存金額為人民幣5億元（含），都須一次性存入，一次性支取，且存期在5年以上。

　　協(xié)議存款的收益率主要參考指標(biāo)是上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR），特別是一個(gè)月利率的參考價(jià)值比較大。現(xiàn)在臨近歲末，市場(chǎng)資金面十分緊張，一個(gè)月SHIBOR利率從5%左右提高到了6.2%左右。銀行協(xié)議存款利率還要看各銀行的資金需求，資金需求量大、供給緊張的時(shí)候，一個(gè)月銀行協(xié)議存款可能比一個(gè)月SHIBOR利率高出近1%。

　　以目前的銀行一個(gè)月協(xié)議存款收益率7%來(lái)測(cè)算，貨幣基金扣除管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)，再計(jì)算部分低息的投資品種，其平均收益率將在5%到6%之間，而且有提高的可能。

　　儲(chǔ)蓄分流 銀行提高理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

　　今年下半年以來(lái)，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為貨幣基金帶來(lái)了大量客戶。這些客戶的資金迅速脫離傳統(tǒng)的銀行存款渠道轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)渠道。在媒體工作的王小姐幾乎把自己儲(chǔ)蓄賬戶上的所有余錢都轉(zhuǎn)入了支付寶賬戶。她說(shuō)：“余額寶的收益率比活期存款高幾十倍，還可以隨用隨取，我當(dāng)然沒(méi)必要留活期。”

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的咄咄逼人之勢(shì)，銀行紛紛使出慣用的必殺技：提高理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率連續(xù)五個(gè)月走高，繼10月份創(chuàng)下全年高點(diǎn)4.9%后，11月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率繼續(xù)刷新紀(jì)錄，達(dá)5.07%，各期限類型理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率已全線超越6月末“錢荒”時(shí)的收益水平。

　　國(guó)有四大銀行本周加入搶儲(chǔ)大軍

　　進(jìn)入12月后，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率仍大踏步提升。根據(jù)普益財(cái)富的理財(cái)周報(bào)，上周各銀行發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品700款，平均預(yù)期收益率已升至5.61%。

　　本周以來(lái)，這一預(yù)期收益率水平仍在攀升。記者昨天查閱銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)看到，目前在售的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)有79款預(yù)期年化收益率達(dá)到和超過(guò)6%，它們的期限多不超過(guò)100天，起點(diǎn)金額從5萬(wàn)至1000萬(wàn)。預(yù)期收益率最高的是華夏銀行(600015)“創(chuàng)盈1634號(hào)91天期理財(cái)產(chǎn)品（高資產(chǎn)凈值個(gè)人客戶）”，起點(diǎn)金額100萬(wàn)，預(yù)期年化收益率高達(dá)6.8%。寧波銀行(002142)從12月16日至19日發(fā)行一款“惠添利2505號(hào)”產(chǎn)品，期限101天，年化收益率為6.5%至6.6%。

　　這類較高收益理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行銀行一直都以股份制商業(yè)銀行和城商行為主力，但最近連“不差錢”的四大國(guó)有銀行也加入進(jìn)來(lái)。農(nóng)行、中行和工行這幾天都有預(yù)期年化收益率在6%的理財(cái)產(chǎn)品在售。