28歲的嚴(yán)磊幾年前投資賺了一筆小錢,月均收入也有2萬元。嚴(yán)磊在花錢方面很隨意,每月除2000元房租外,還要支出近1萬元。嚴(yán)磊想在市中心購買一套三室一廳的房子,還想買一輛20萬元左右的國產(chǎn)汽車,計(jì)劃35歲之前完成戀愛結(jié)婚的人生大事,但他平時對各種理財(cái)方式都沒有興趣嘗試,除了開支外,他將所有錢都放在銀行的存款賬戶上,工作多年只有25萬元的存款。
案例分析:
嚴(yán)磊現(xiàn)在正處于單身階段,是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后到成家前這一階段的關(guān)鍵時期。一般來說,他的收入會比較快速的增長,到后期可能逐漸趨于穩(wěn)定。但在這個階段,一般單身白領(lǐng)都有結(jié)婚、購房、購車等壓力的存在,需要相應(yīng)為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備。對理財(cái)來說,重點(diǎn)是在日常預(yù)算、債務(wù)管理以及面臨的人生目標(biāo)。
以嚴(yán)磊的財(cái)務(wù)狀況來看,當(dāng)前存款只有25萬元,還面臨著購房、購車等大額支出,按照當(dāng)前的生活方式,要想實(shí)現(xiàn)目標(biāo)是不可能的。
理財(cái)建議:
嚴(yán)磊的資產(chǎn)主要是現(xiàn)有的存款。限制消費(fèi)、擴(kuò)大投資就是像為嚴(yán)磊這樣80后的高薪單身貴族量身定做的投資原則。建議嚴(yán)磊把當(dāng)前資金和盈余的資金用于投資,具體的投資產(chǎn)品可以簡單分為兩個部分:保本類和收益類。
首先,嚴(yán)磊每年花費(fèi)24000元用于房租,不如改為按揭買房更適宜。三室一廳的房子面積至少在100平方米以上。由于嚴(yán)磊的年資金累積比較多,在不降低生活水準(zhǔn)的條件下,如果三成按揭,建議嚴(yán)磊辦理5年還款按揭,月供約9000元。
其次,每年的存款按照1:3的比例投資于低風(fēng)險和高風(fēng)險投資領(lǐng)域。對于其他資金,也不要局限于銀行存款,轉(zhuǎn)而購買收益靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較適合,開放式基金也是不錯的選擇。
另外,可以暫時不考慮購買保險,等進(jìn)入家庭生活后再考慮。等確保擁有了基本健康、社會養(yǎng)老保險之后,可以特別購買適當(dāng)?shù)娜松戆踩kU、重大疾病保險。在當(dāng)前,人身保險的額度一般不需要很大,財(cái)產(chǎn)保險、醫(yī)療保險以及責(zé)任險等都根據(jù)具體情況而定。
理財(cái)關(guān)鍵詞:
保本投資:保本以投資期限為前提。在目前已經(jīng)面世的保本產(chǎn)品里,保本幾乎都是以“投資期限”為前提的,它指在一定的投資期(如3年或5年)內(nèi),一方面通過投資低風(fēng)險的固定收益類金融產(chǎn)品,為投資者提供一定比例的本金安全保證;另一方面通過其他一些高收益金融工具(股票、衍生證券等)的投資,為投資者提供額外回報(bào)。